Sammanfattning: Fyra kort har 0 % valutapåslag: Northmill (debetkort), Wise (debetkort), Klarna (kreditkort) och Forex Kreditkort (kreditkort, 225 kr/år). Northmill är det enda som dessutom har 0 kr i uttagsavgift utan årsavgift. Bank Norwegian tar 0 kr för uttag men 1,99 % på köp. Välj alltid lokal valuta vid betalning. Se även resekort och kort med reseförsäkring.
Så mycket kostar det faktiskt
Grejen är: De flesta vet inte att avgiften finns. Den syns inte som en egen rad på kontoutdraget, den ligger inbakad i beloppet.
Säg att du spenderar 10 000 kr på en resa. Med ett vanligt svenskt kort på 1,99 % i valutapåslag betalar du 199 kr extra. Inget dramatiskt. Men tar du dessutom ut kontanter tre gånger på ett kort som tar 3 % och lägst 45 kr, ligger du på ytterligare 135 kr i botten.
Reser du två gånger om året handlar det om några hundralappar. Reser du oftare, eller handlar i utländska nätbutiker, växer det.
De fyra avgifterna du betalar utomlands
De blandas ofta ihop, men de är olika saker och drabbar dig vid olika tillfällen.
Valutapåslag. Kortutgivarens påslag när du handlar i annan valuta. På svenska kort ligger det oftast på 1,65 % till 2 %. Du betalar det på varje köp.
Uttagsavgift. Vad det kostar att ta ut kontanter. Anges nästan alltid som en procentsats och ett lägsta belopp, till exempel "3 %, lägst 45 kr". Tar du ut 500 kr betalar du alltså 45 kr, inte 15 kr.
Bankomatens egen avgift. Den utländska automaten kan lägga på en avgift som din bank inte styr över. Den visas på skärmen innan du bekräftar uttaget.
DCC. Du står i kassan i Spanien, notan är på 40 euro, och terminalen frågar om du hellre vill betala i svenska kronor. Säger du ja är det terminalen som sätter växelkursen, inte din bank. Samma fråga kommer i bankomaten i Thailand: vill du ta ut 5 000 baht eller motsvarande i kronor? Svaret är alltid den lokala valutan. Mer om det längre ner.
Kort utan valutapåslag
Fyra kort ligger på 0 %:
- Northmill: 0 % valutapåslag, 0 kr i uttagsavgift, 0 kr i årsavgift. Debetkort.
- Wise: 0 % valutapåslag och riktiga växelkursen. Uttag gratis upp till 2 000 kr per månad, därefter avgift. Debetkort.
- Klarna: 0 % valutapåslag. Kortet stöder inte kontantuttag alls.
- Forex Kreditkort: 0 % valutapåslag. 2 % (lägst 40 kr) i uttagsavgift inom EU/EES, gratis i Forex egna automater. 225 kr i årsavgift.
Och så här ser de vanligare korten ut:
Gratis uttag är inte samma sak som gratis utomlands
Det här är den vanligaste missen, och den är lätt att göra eftersom korten marknadsförs på den avgift de är bra på.
Bank Norwegian är ett bra exempel. Kortet tar 0 kr i uttagsavgift, vilket är ovanligt bra, och det säljs ofta in som resekortet av just den anledningen. Men det har 1,99 % i valutapåslag. Tar du ut kontanter är det gratis. Betalar du med kortet i butik betalar du nästan 2 % på varje köp.
Åt andra hållet: Klarna har 0 % valutapåslag men stöder inte kontantuttag över huvud taget.
Kort version: Kolla båda siffrorna innan du bestämmer dig, och utgå från hur du faktiskt betalar. Handlar du mest med kort är valutapåslaget det som spelar roll. Behöver du kontanter är uttagsavgiften viktigare.
Bara Northmill ligger på noll på båda, utan årsavgift.
Bäst om du mest tar ut kontanter: Bank Norwegian
Är kontanter huvudsaken på resan är Bank Norwegian det starkaste kreditkortet i listan. 0 kr i uttagsavgift, 0 kr i årsavgift och 45 dagars räntefri kredit. Till skillnad från Northmill och Wise är det ett riktigt kreditkort, vilket spelar roll när du hyr bil eller checkar in på hotell och de vill ha en deposition.
Priset är valutapåslaget på 1,99 %. Handlar du för 10 000 kr under resan kostar det 199 kr. Går det mesta åt till kortköp snarare än kontantuttag är något av 0 %-korten billigare för dig.
Du får också 0,5 % tillbaka på vanliga köp, som CashPoints eller cashback. Kontantuttag och räkningar räknas inte.
Bank Norwegian: 0 kr i uttagsavgift
Inga uttagsavgifter och ingen årsavgift. Passar dig som tar ut kontanter på resan.
Läs mer om Bank Norwegian →Läs alltid lägsta beloppet, inte bara procenten
"3 %, lägst 45 kr" betyder att små uttag blir dyra. Ett uttag på 400 kr kostar 45 kr, alltså drygt 11 %. Ta ut färre och större belopp i stället för många små.
Betala alltid i lokal valuta
Väljer du svenska kronor i den frågan får du DCC, Dynamic Currency Conversion. Då är det butikens terminal eller bankomaten som sköter växlingen, och den sätter kursen själv. Den kursen är nästan alltid sämre än den din bank hade gett dig.
Välj alltid lokal valuta. Då används marknadskursen och växlingen sker hos din bank i efterhand.
Vad det står på skärmen
Frågan kommer nästan alltid på engelska, och orden är valda för att få dig att trycka fel. Det du ska leta efter:
- "Decline conversion", "Without conversion" eller "Pay in EUR" (respektive THB, HUF, PLN och så vidare): det här är rätt val. Du betalar i lokal valuta.
- "Accept conversion", "With conversion" eller "Pay in SEK": fel val. Du låser in terminalens växelkurs.
Fällan sitter i ordet "decline". Det känns som att du tackar nej till något du behöver, särskilt när knappen är gråare än den andra. Du tackar bara nej till deras växelkurs.
Samma sak gäller i butikskassan. Får du frågan muntligt, svara att du vill betala i landets valuta.
Välj rätt bankomat
Fristående bankomater, alltså de som står i en butik eller på flygplatsen utan att tillhöra en bank, är i regel dyrare än en automat vid ett bankkontor. De lägger ofta på en egen avgift, och de är dessutom mest ihärdiga med att erbjuda DCC.
Två saker som gör skillnad:
- Använd automater som sitter på eller i ett bankkontor. De har oftast lägre eller ingen egen avgift.
- Läs skärmen innan du bekräftar. Automatens egen avgift ska visas, och du kan avbryta uttaget där.
Bankkort eller kreditkort utomlands
Ett vanligt missförstånd är att det bara är kreditkort som har valutapåslag. Bankkortet från din vanliga bank har det också, och ofta på samma nivå.
Skillnaden ligger någon annanstans:
- Kreditkort ger dig ett starkare köpskydd vid problem, och de flesta kort med reseförsäkring kräver att du betalar resan med just kreditkortet.
- Debetkort drar pengarna direkt från kontot. Ingen kredit, ingen ränta, och de billigaste alternativen på valutapåslag finns här (Northmill och Wise är båda debetkort).
Vill du ha 0 % påslag och reseförsäkring är Forex Kreditkort det som kombinerar det, mot 225 kr i årsavgift.
Ha två kort på resan
Det vanligaste skälet att ha ett andra kort är inte stöld, utan att banken spärrar det första. Säkerhetssystemen reagerar på köp i länder du normalt inte handlar i, och då står du där utan betalmedel tills du fått tag på kundtjänst.
Ett rimligt upplägg är ett debetkort med 0 % påslag som du handlar med, och ett kreditkort som backup och för hyrbil och hotell, där kreditkort ofta krävs för deposition.
Har du redan ett kreditkort du är nöjd med behöver du alltså inte byta. Det billigaste tillskottet är ett gratis debetkort utan påslag vid sidan om.
Innan du åker
Kolla vilket valutapåslag ditt nuvarande kort har. Står det inte på kortets sida hittar du det i bankens prislista under "valutaväxlingspåslag" eller "utlandsavgift".
