Vad är kreditkort?

Vad är ett kreditkort?

Ett kreditkort är ett betalkort där banken lånar ut pengar till dig varje gång du handlar. Istället för att pengarna dras direkt från ditt konto (som med ett vanligt bankkort) samlas alla köp på en faktura som du betalar i slutet av månaden.

Jag brukar förklara det så här: tänk dig att du har en kompis som alltid betalar notan åt dig, och sedan skickar en Swish-förfrågan i slutet av månaden. Den kompisen är banken, och kreditkortet är verktyget.

Det fina? Om du betalar hela fakturan i tid kostar det dig ingenting. Du får i princip en gratis kredit i 30-60 dagar beroende på kort.

Skillnaden mellan kreditkort och bankkort

Det här är den vanligaste frågan jag får, och den är helt logisk - korten ser ju likadana ut. Men de fungerar fundamentalt olika.

Min rekommendation: Ha båda. Använd bankkort för vardagsutgifter och kreditkort för resor, onlineköp och större inköp där du vill ha extra trygghet.

Olika typer av kreditkort

Alla kreditkort är inte likadana. Beroende på vad du prioriterar finns det kort som passar just dig bättre.

Cashback-kort

Ger dig pengar tillbaka på varje köp. Bank Norwegian ger 0,5% cashback på allt du handlar - utan årsavgift. Handlar du för 10 000 kr i månaden blir det 600 kr tillbaka per år. Gratis pengar, helt enkelt.

Resekort

Kort som Marginalen Traveller och Bank Norwegian inkluderar reseförsäkring som aktiveras automatiskt när du betalar resan med kortet. Det kan spara dig 500-1 000 kr per resa jämfört med att köpa separat försäkring.

Bonuskort

Med bonuskort samlar du poäng som kan växlas mot resor, presentkort eller andra förmåner. Coop Mastercard ger till exempel poäng som du kan använda i Coop-butiker. Bäst för dig som redan handlar mycket inom kortets bonuskategorier.

Kort utan årsavgift

Gratis kreditkort som re:member flex och Bank Norwegian har 0 kr i årsavgift. Du får förmåner utan att betala för kortet - perfekt om du vill prova kreditkort utan att binda dig.

Premiumkort

Kort som Swedbank Mastercard Platinum och American Express Platinum har högre årsavgift men ger i gengäld lounge-access, concierge-tjänster och omfattande försäkringar. Lönar sig bara om du reser riktigt mycket.

Vem kan få ett kreditkort?

Kraven varierar mellan kortutgivare, men generellt gäller:

• Ålder: Minst 18 år (vissa kräver 20-21)
• Inkomst: De flesta kräver regelbunden inkomst. re:member flex har lägst krav med 12 500 kr/månad
• Folkbokföring: Du måste vara folkbokförd i Sverige
• Kreditvärdighet: Ingen betalningsanmärkning (med vissa undantag)

Har du betalningsanmärkning?

Då blir det svårt att få ett kreditkort. Men det finns alternativ - Northmill Bankkort är ett gratis bankkort som inte kräver kreditprövning. Du får 101 kr vid registrering och 1% sparränta. Läs mer om kreditkort med betalningsanmärkning.

Ung och utan inkomst?

Kolla kort utan inkomstkrav. Northmill och Klarnakortet har inga inkomstkrav alls (men de är debitkort, inte kreditkort).

Varför ska du skaffa ett kreditkort?

Jag hade inget kreditkort förrän jag var 22. Idag har jag flera. Här är varför:

1. Räntefri kredit i 30-60 dagar

Du handlar idag, betalar om en månad. Pengarna kan stå kvar på sparkontot och jobba åt dig under tiden. Med re:member flex får du hela 56 dagars räntefri kredit.

2. Bättre skydd vid köp

Kreditkort ger dig starkare konsumentskydd genom Konsumentkreditlagen. Om en vara är defekt eller en butik går i konkurs kan du kräva pengarna tillbaka direkt från kortutgivaren - inte bara från butiken.

3. Cashback och förmåner

De bästa kreditkorten ger dig 0,5-2% tillbaka på alla köp. Det kanske inte låter mycket, men handlar du för 15 000 kr i månaden med Bank Norwegian blir det 900 kr om året - för att handla som vanligt.

4. Reseförsäkring

Många kort inkluderar reseförsäkring som avbeställningsskydd, bagageförsening och sjukvård utomlands. Marginalen Traveller har marknadens mest omfattande reseskydd.

5. Enklare utomlands

Kreditkort accepteras överallt. Vissa kort som Wise och Klarnakortet har dessutom 0% valutapåslag - du betalar exakt växelkursen utan extra avgift.

Risker och nackdelar med kreditkort

Jag vill vara rak: kreditkort passar inte alla.

Räntefällan

Om du delbetalar istället för att betala hela fakturan varje månad kan räntan äta upp alla förmåner och mer därtill. Effektiv ränta på kreditkort ligger mellan 17-34% - det är dyrt. Betala alltid hela fakturan.

Överkonsumtion

Att handla med "lånade pengar" kan göra att du spenderar mer. Forskning visar att folk tenderar att handla mer med kreditkort än med kontanter. Var ärlig mot dig själv - om du har svårt att hålla budget kanske ett kreditkort inte är rätt val just nu.

Avgifter att hålla koll på

• Årsavgift: 0-6 900 kr (välj ett kort utan årsavgift om du är osäker)
• Kontantuttag: 1-3% av beloppet (undvik helst - använd bankkort för uttag)
• Pappersfaktura: 29-45 kr/mån (välj alltid e-faktura)
• Valutapåslag: 0-2% vid utlandsköp

Så väljer du rätt kreditkort

Svaret beror helt på hur du tänker använda kortet. Här är en snabbguide:

Osäker? Jag rekommenderar alltid att börja med ett gratis kort. Jämför alla kreditkort för att hitta det som passar dig bäst.